Жилищное кредитование в России существует в двух основные формах: кредитования жилищного строительства и выдачи кредита на покупку готового жилья.
При кредитовании строительства банк может предоставить два вида кредитов:
- краткосрочный или долгосрочный кредит юридическим и физическим лицам на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит);
- краткосрочный кредит на строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемый юридическим и физическим лицам для финансирования строительных работ (строительный кредит).
Земельный кредит предоставляется при условии отвода застройщику в установленном порядке земельного участка и наличия разрешения соответствующих органов на строительство жилья.
Строительный кредит предоставляется в размере и на сроки, предусмотренные проектами и договорами подряда на осуществление строительно-монтажных работ.
Жилищные кредиты различаются на чистые и ипотечные. Обеспечением обязательства погашения ипотечного кредита является залог недвижимости (ипотека). В роли залога выступает приобретаемое на полученные в кредит денежные средства жилье. При этом сам предмет залога остается в пользовании заемщика и не подлежит передаче залогодержателю.
Долгосрочный ипотечный кредит для приобретения жилья предоставляется на 3 года и более банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства. Наиболее приемлемым для среднего российского заемщика является 15-20-летний срок выдачи кредита.
Чистый жилищный кредит предоставляется без залога недвижимого имущества, причем банк может предоставить долгосрочный кредит, срок погашения которого не менее 20 лет.